很多人看到“免健康告知”这几个字，第一反应就是：太好了，我身体有点小毛病甚至得过重疾也能买了！没错，这类产品确实门槛极低，像癌症、高血压、糖尿病人群都能直接投。
但别高兴得太早，能买不等于啥都赔。这里有个大坑，很多用户没搞清楚就冲进去，结果理赔时傻眼。
哪些病不赔？
虽然不用填健康问卷，但合同里通常会把几类严重的既往症列在免责范围内。比如你投保前已经确诊了肺癌、冠心病或者肝硬化，那后续因为这些老毛病产生的医疗费，保险公司是不管的。说白了，它保的是你“未来”可能发生的风险，而不是帮你报销“过去”的病。
不过，这不代表它就完全没用。如果你之前得过肺癌，治愈后过了等待期，不幸又新发了胃癌或者其他无关的疾病，这时候免健告医疗险是可以正常报销的。另外，一些轻微的一般既往症，比如普通的甲状腺结节、乳腺结节等，很多产品是愿意承保并理赔的，只是可能会有个几千块的免赔额。
等待期这道坎也得注意
免健告产品为了防范带病投保的风险，等待期设置得往往比较严格。通常在30天到90天不等。在这段日子里出险，哪怕是新发的病，大概率也是赔不了的。所以，千万别想着今天买明天就去住院薅羊毛，这招行不通。
选这类产品时，建议大家多花两分钟看看条款里的“责任免除”部分。不同公司对既往症的定义和赔付力度差别挺大的，有的产品对重大既往症完全除外，有的则能象征性地赔个几千块。具体怎么配，还得看自己的身体状况和预算。如果拿不准哪些算既往症，也可以去水滴保保险攻略翻翻相关的科普，心里更有底。