很多人买保险前心里都打过这样的小算盘：身体有点小毛病，告知了可能被拒保，不如先瞒着，等过了两年再说。

这个逻辑听起来好像有点道理。毕竟保险法里有个"两年不可抗辩条款"，说合同生效满两年后，保险公司就不能随便解除合同了。

但问题来了——这种想法本身就是在拿自己的保单开玩笑。

保险法写得明明白白：投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，而且不退还保费。注意，是"故意"。

有人可能会说，那我过了两年再理赔不就行了？

不好意思，两年不可抗辩条款的设立，本意是保护那些非故意未如实告知的投保人。它的前提是投保人遵守最大诚信原则。如果投保时存在故意欺诈行为，这个条款根本不适用。更重要的是，保险公司在知道有解除事由之日起三十天内，都有权解除合同。

换句话说，隐瞒健康状况买保险，不仅可能拿不到赔偿，保费也打了水漂，严重的还可能涉嫌骗保。

所以啊，买保险时做健康告知，还是得按实际情况来。别抱侥幸心理，如实说明健康和既往病史，既是对自己负责，也是对整个保险制度负责。