有个扎心的问题你可能没仔细想过：
你的重疾险，什么时候会"消失"？
不是产品停售，不是忘了续费，而是白纸黑字写清楚的——到某个年龄，合同自动终止。
很多人买重疾险的时候，把注意力全放在了"赔多少"上，却忽略了一个更现实的问题：这个保障，到底能陪你走到哪一天？
先把时间线拉长看
根据理赔数据，重疾出险的平均年龄大概在41岁，集中期在40到60岁之间。按这个逻辑，保到70岁确实能把你"最需要用钱的时候"兜住。
但问题来了——70岁之后呢？
癌症发病率从35岁开始往上爬，一直爬到80岁左右才到顶。也就是说，你70岁之后，反而是发病率更高的阶段。
这就有点矛盾了：你最有可能生病的年纪，偏偏是重疾险最早"离开"你的时候。
两种选择的真实代价
保终身，好处很明显——什么时候出险都能赔，不用担心老了没保障。代价也直接：保费会高一些，对预算的要求更严格。
保到70岁呢，正好反过来。保费便宜，杠杆更高，能用更少的钱把核心风险期锁住。
但代价是——你得接受一个可能性：活到七十好几之后，保障没了，而那恰恰是你最可能生病的年纪。
这个风险不是要吓你。只是想说明白了，你做的决定才真的算"你的决定"。
一个可能比较现实的思路
我不是想告诉你哪个"更好"。这事没标准答案。预算不同、想法不同，选择就不同。
但有一个相对稳妥的思路：如果现在预算确实有限，别硬撑着一定要买终身。先保到70岁，把保额做足，甚至可以考虑加上癌症二次赔这类责任。等收入上来了，再补一份终身产品。保障这东西是可以慢慢叠上去的，不是一锤子买卖。
关键就是想清楚：你最怕的是哪个年龄段没有保障，然后让预算去配合这个优先级。
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