身边不少朋友问我，买保险到底应该关注什么。说实话，很多人对寿险、健康险、意外险的保障范围搞不清楚，结果买错了产品又后悔。咱们今天就把这三大险种的核心责任捋一遍，看完心里大概就有数了。
先说寿险。很多人一听“寿险”俩字就紧张，觉得晦气。其实寿险很简单，就是人走了赔钱——给家人留一笔钱。市场上主流的寿险产品，身故或全残是基本责任。有些产品设计得更丰富，如果平安活到约定期限，还能拿到一笔满期金，这类通常叫两全保险。但要注意，不是所有寿险都有满期金，纯保障型的定期寿险或终身寿险，一般只保身故和全残，不返还保费或只有很少的现金价值。买之前一定看清楚合同写的是“保障型”还是“储蓄型”。
再来看健康险。这个范围比较广，产品形态也多。简单说，就是生病了能用的保险。常见的保障包括：住院产生的医疗费用报销、住院期间每天给的津贴、确诊重大疾病后一次性给付的保险金。不过，各家产品的具体报销比例、报销范围、疾病定义差别很大，不能简单说“都能赔”。买的时候得逐条看条款约定，特别是免责范围和既往症规定。
最后说意外险。这个险种有个关键前提——得是“意外”。根据行业通用定义，意外伤害指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，直接且单独导致身体受到的伤害。翻译成人话就是：你没想到、突然发生、不是你自己故意折腾出来的、也不是生病引起的。比如车祸、高空坠物、游泳溺水，这些通常算意外；而熬夜加班突发心梗、打架斗殴受伤，就不在意外险的保障范围内了。符合“意外”定义的身故、残疾或医疗费用，意外险可以覆盖。
其实三个险种解决的问题不一样：寿险解决的是“万一不在了，家人怎么办”；健康险解决的是“生病了，钱从哪来”；意外险解决的是“突发意外，手忙脚乱”。搞清楚这些，买保险就不容易踩坑了。想了解更多基础保险知识，可以看看水滴保保险攻略。