最近总有人问我，惠民保是不是“鸡肋”？
说实话，如果你身体健康、年纪也不大，那惠民保确实显得有点“不够看”。毕竟它的免赔额通常在2万元左右，是普通百万医疗险的两倍。而且报销比例大多在70%到80%之间，不像百万医疗险那样，扣掉1万免赔后能按100%报。
举个例子，住院花了5万块。走惠民保，扣掉2万免赔，剩下的3万按70%报，到手大概2.1万；要是走百万医疗险，扣掉1万，剩下的4万能全报。这一进一出，差距确实挺明显。
更让人纠结的是既往症的问题。以前很多惠民保宣传“带病可投”，大家觉得挺香。但现在不少地方的产品规则收紧了，投保前已有的大病及相关治疗费用，要么不赔，要么赔付比例大幅降低。再加上现在市面上的惠民保产品长得都差不多，感觉没啥新意。
那为什么还有人坚持买？
因为对于一部分人来说，根本没得选。比如七八十岁的老人，或者已经患有严重慢性病的朋友，百万医疗险的健康告知根本过不去。这时候，惠民保就成了唯一的“救命稻草”。虽然它报销得少点，门槛高点，但总比裸奔强。
所以，别光盯着缺点看。如果你是健康体，优先配置百万医疗险更划算；但如果因为年龄或身体原因被商业保险拒之门外，惠民保依然值得留着。它不是完美的，但在关键时刻，它能帮你挡住一部分风险。