提到“安行无忧”这类名字，很多人第一反应是：这保险听着就踏实，既能保出行，到期还能把钱退回来，简直是一举两得。
我寻思了一下，这种“两全”的想法确实很符合咱们普通人的心理，毕竟谁也不想交了保费最后啥也没落下。但站在我们水滴保的角度，得跟大家掏心窝子说句实话：这种返还型意外险，看着美好，里头的门道其实挺深的。
先说说它吸引人的地方。这类产品通常保障期限很长，比如交10年保30年，或者交5年保20年。在保障期内，如果平平安安没出事，到期确实能拿回一笔钱，有的甚至是全额返还。对于喜欢“存钱式”买保险的朋友来说，这感觉就像强制储蓄，心理上容易接受。
但问题也恰恰出在这儿。
为了做到“返本”，保险公司必须把多收的保费拿去投资，这就导致它的价格比普通的消费型意外险贵出好几倍，甚至十倍。你多交的那部分钱，其实是在为“返本”这个功能买单，而不是为了获得更高的保障。
更关键的短板在于保障责任。很多像安行无忧这样的长期返还型意外险，为了控制成本，往往只保障“身故”和“全残”。
注意，是“全残”。
在意外事故中，大部分情况其实是磕磕碰碰、骨折或者部分伤残。如果只是断了一根手指或者腿脚不便但没达到全残标准，这类产品可能一分钱都不赔。而且，它们大多不包含“意外医疗”责任。也就是说，万一摔伤了去医院挂号、拍片、打石膏，这些实实在在要花的几千上万块医疗费，它是不管的。
这就很尴尬了：小伤不赔，大伤（非全残）不赔，只有极端的死亡或全残才赔。
所以，如果你是想给家人一份全面的出行保障，我们更建议你看看那些一年一买的综合意外险。虽然到期不退钱，但几百块钱就能买到几十万的身故/伤残保额，还附带几万块的意外医疗报销，不管是猫抓狗咬还是走路摔伤都能用得上。
当然，如果你预算非常充足，就是想图个心理安慰，觉得返本才安心，那选择这类产品也无可厚非。但在投保前，一定要看清条款里的“伤残赔付比例”和“医疗责任”这两项。
如果你对怎么挑一款性价比高的意外险还有疑问，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多关于不同人群如何配置保险的实用建议。