给孩子选学平险，家长最关心的往往不是那些花里胡哨的附加项，而是真出了大事，这钱到底能不能赔、能赔多少。
国寿财的“小天才”学平险在身故和伤残这块，覆盖得还算比较全。不管是生病导致的身故，还是意外事故造成的身故或伤残，甚至是因为感染新冠病毒不幸身故，它都在保障范围内。
咱们拆开来看看。
如果是疾病身故，这里有个关键点：等待期。通常这类责任的等待期是30天或者90天（具体看合同条款），只有在等待期过后因疾病身故，保险公司才会按约定赔钱。疾病身故通常设有等待期，具体天数及身故伤残的赔付额度请以保险合同条款约定为准。这笔钱虽然不能弥补失去孩子的痛苦，但在处理后事时，至少能给家庭减轻点经济负担。
意外身故或伤残的额度会高一些。这里要特别注意“伤残”这两个字，它不是只有“全残”才赔，而是根据伤残等级按比例赔付。比如十级伤残可能赔10%，一级伤残赔100%。这种设计其实更实用，毕竟严重的意外不一定都导致身故，但可能会留下长期的身体损伤。
另外，现在大家比较关注的新冠感染身故，这款产品也把它纳入了赔付范围，部分版本可能涵盖新冠相关身故责任，具体以投保时的产品条款为准，标准和意外身故是一样的。
但是！这里有个非常非常重要的“紧箍咒”，很多家长买的时候容易忽略，那就是国家对未成年人身故保额的强制限制。
为了防止道德风险，监管规定：
对于不满10周岁的孩子，所有保险加起来，身故赔付总额不能超过20万元。
对于已满10周岁但未满18周岁的未成年人，这个上限是50万元。
这意味着，哪怕你买的学平险尊享版写着身故赔12万，但如果孩子之前还买了其他带身故责任的保险，累计超过这个数，超出的部分也是赔不了的。所以，别光看单款产品的保额数字，得看看家里孩子名下所有的保单加起来有没有“超标”。
最后多嘴一句，保险条款里的文字游戏挺多，投保前最好去水滴保官网首页仔细瞧瞧具体的免责条款和等待期说明，心里有底，买着才踏实。