年金险和终身寿险，核心区别就一句话：钱什么时候到手、钱给谁用。

年金险有点像“定时发工资”。投保之后，等到了合同约定的时间或年龄，保险公司会按约定周期把钱打到账户上——可以是每月、每年或者按其他约定方式，一直发到合同期满或者被保险人身故为止。简单说，活着就能按期领。

终身寿险呢，定位更像是“留给家人的一笔钱”。它的给付触发条件是被保险人身故或者全残（具体看合同约定），保险公司一次性把钱赔给指定受益人。人在的时候，这笔钱动不了；万一不在了，家人才拿到。

那万一中途急需用钱怎么办？终身寿险虽然主要不是用来中途领钱的，但如果保单积累了一定的现金价值，可以通过退保拿到现价，或者用保单贷款周转一下。这里要提醒一句：退保意味着提前终止合同，能不能拿回本金、拿回多少，得看当时的现金价值情况，存在本金损失的可能。

所以你看，两类产品“给钱”的逻辑完全不一样。年金险解决的是“活着的时候怎么有持续现金流”的问题，终身寿险解决的是“万一我不在了家人怎么办”的问题。想清楚自己最担心什么，再去看哪个匹配。

如果想了解具体产品怎么选，可以参考水滴保保险攻略。