很多人买百万医疗险时，最纠结的就是那个“免赔额”。

这玩意儿到底有没有个底线？是不是越低越好？

其实，免赔额并没有一个全行业统一的“最低标准”。它完全取决于你选的那款产品怎么定。市面上最常见的情况是，一般医疗责任的年免赔额定在1万元。也就是说，社保报销完剩下的自费部分，得先扣掉这1万，超出的部分保险公司才给报。

但也不是所有产品都死守1万这个数。

现在有些产品主打“0免赔”，住院花多少报多少，门槛确实低，看着挺香。不过你得注意，这种产品的保费通常会比带1万免赔额的贵不少。这就好比你去餐厅吃饭，自助套餐虽然随便吃，但单价肯定比单点要高，是一个道理。

除了固定数值，还有些更灵活的设计。

比如“免赔额递减”。如果你这一年没出险，没找保险公司理赔，下一年的免赔额可能会降低，像每年减1000元，最低能降到5000元左右。这对身体健康、很少去医院的人来说，是个不错的激励。

再就是“家庭共享免赔额”。如果一家人一起投保，几个人的医疗费可以凑在一起算免赔额。比如孩子住院花了6000，老人花了5000，加起来超过1万了，那超出的部分就能报销。这种设计大大提高了小病小痛也能用上保险的概率。

所以，选免赔额高低，本质是在选“理赔门槛”和“保费价格”之间的平衡。想要理赔容易点，就选0免赔或低免赔，但得多交钱；想要性价比高，就选1万免赔，毕竟大风险才是百万医疗险该管的事。

具体到某款产品免赔额是多少，能不能递减，还得仔细看合同条款。如果不清楚怎么挑，也可以去水滴保保险攻略看看详细的对比分析，或者直接在水滴保官网首页筛选适合自家情况的产品。