很多人买百万医疗险时，盯着“免赔额”这几个字就有点纠结，总觉得越低越好，最好是0免赔，感觉这样才不吃亏。其实吧，这事儿真没那么简单。

免赔额这东西，说白了就是保险公司和你之间的一道“门槛”。门槛低了，理赔的机会确实多了，但羊毛出在羊身上，保费通常也会跟着水涨船高。你想啊，如果什么小病小痛都能报，保险公司承担的风险大了，收你的钱自然也就多了。

所以，选免赔额得看你自己是个什么情况。如果你身体倍儿棒，一年到头连医院门都不进，那选个1万免赔额的常规产品，保费便宜，杠杆高，真要是碰上大病，这1万块也不算啥大事。反过来，如果你平时有个头疼脑热总爱往医院跑，或者家里有老人小孩经常需要门诊住院，那可能低免赔甚至0免赔的产品更适合你，虽然贵点，但用上的概率大，算下来可能更划算。

别光盯着免赔额看，还得瞅瞅别的。比如这产品保不保证续保？要是今年报了明年不让续了，那多难受。还有保障范围宽不宽，有没有那些花里胡哨但不实用的附加责任。有时候，为了省那几百块保费选了个不保证续保的，或者为了追求0免赔买了个保费死贵的，最后发现并不适合自己，那才是真的亏。

咱们在水滴保保险攻略里也常跟大家聊，买保险不是买白菜，不能只看单价。你得想想自己最担心的是什么风险，能接受多大的自付压力。要是实在拿不准，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的详细条款，对比一下再下手。毕竟，适合自己的，才是最好的。