先说个扎心的——你以为自己占了便宜，其实可能是保险公司在第五层。

百万医疗险的免赔额这东西，很多人第一反应就是“越低越好”。0免赔，听起来多香啊。但你有没有想过，凭什么别人家产品要1万免赔，它却能做到0免赔？

精算师不是吃素的。免赔额每降一块钱，保费就要往上蹿一截，这俩是绑定的。你少掏的理赔门槛，迟早要在保费里找补回来。说白了，保险公司又不傻。

目前市面上大多数常规百万医疗险，一般医疗的免赔额通常是1万元。1万这个数字不是拍脑袋定的——它刚好卡在一个微妙的区间：小钱你自己掏，大钱它来兜底。

那怎么选？

关键看你自己扛风险的能力。有些人手头紧，掏个三五千都肉疼，那就别死盯着免赔额数字了，保费压力也要掂量掂量。也有人觉得自己存了点钱，小毛病自费得了，大病反正有保险兜着，这种想法其实也没毛病。

选产品别光盯着免赔额一个数字，保障范围、续保条件、服务能力这些都得综合看。产品条款得认真读，搞清楚保什么、不保什么，心里才有数。