养娃之后，你是不是也被朋友圈的保险广告轰炸过？“宝宝出生第一天就要买保险”“教育金越早规划越好”——说实话，我见过太多新手爸妈稀里糊涂买了一堆，最后发现根本不是自己想要的。

今天不聊产品，先聊三个问题。

第一个问题：家里谁还没有保险？

很多人上来就想着给孩子买，但孩子生病了大人还能扛，大人生病了谁去照顾孩子？所以在给孩子规划之前，先把家庭经济支柱的保障配齐。这不是什么新观点，但真的很容易被忽略。

第二个问题：最怕什么？

小病小痛有医保能兜底，但万一遇到重疾呢？几十万的治疗费用，普通家庭很难一下拿出来。重疾险的意义就在这儿——孩子确诊合同约定的重大疾病，达到条款要求的疾病定义和治疗条件，通过保险公司审核后，可以获得保险金给付。注意，这里说的是“达到约定条件后给付”，不是很多人以为的“确诊就赔”。各家产品条款不一样，疾病定义、治疗方式、赔付比例都有差异，买之前一定要看清楚。

第三个问题：预算多少？

医疗险大家都熟悉，但有个细节容易被忽略——大多数百万医疗险每年有1万元左右的免赔额。简单说就是，社保报销完之后，超过免赔额的部分才能按约定比例报销。如果孩子体质较弱、经常跑医院，或者你想覆盖小额医疗支出，可能需要搭配其他产品。这些都是要结合自家情况来选的。

想明白这三个问题，再去看具体险种，心里就有底多了。水滴保保险攻略里有很多实用投保思路，可以参考。