很多人买完保险最担心的就是：万一刚过几天就查出毛病，这钱是不是白花了？
确实，保险里有个叫“等待期”（也叫观察期）的设定，就是为了防止有人带病投保。在这段时间里，如果因为疾病原因出险，保险公司一般是不赔的，甚至可能直接退保费、终止合同。
但这事儿也不是绝对的“一刀切”。
比如，如果是意外事故导致的重疾，大多数情况下是不受等待期限制的。毕竟车祸、摔伤这些意外谁也预料不到，不存在道德风险，所以哪怕在等待期内发生，只要符合意外定义和重疾标准，通常都能正常理赔。
比较麻烦的是另一种情况：等待期内有了症状，但等到期后才确诊。
这时候能不能赔，全看合同怎么写的。有些条款比较宽松，只以“确诊日期”为准，只要确诊时间在等待期后就行；但也有很多产品规定，如果在等待期内已经出现了相关症状、体征，或者去医院做了检查发现了异常，即便最后确诊拖到了等待期后，保险公司也会拒赔，认为这属于等待期内已发病。
之前就有过类似的纠纷案例，用户在等待期体检发现肺部结节，几个月后确诊肺癌，结果因为“等待期内已出现异常”被拒赔。这种官司打起来很费劲，因为举证责任往往在被保险人这边。
所以，买健康险的时候，别光盯着保额和价格，一定要翻开条款看看“等待期”那一章。特别是关于“初次确诊”的定义，以及等待期内出现症状如何处理的规定。如果不放心，也可以在投保前通过水滴保保险攻略多了解一些核保和理赔的细节，心里更有底。
另外，现在的监管对健康险的信息披露要求越来越严，像等待期多久、免责条款有哪些，都必须明确告知。咱们作为消费者，拿到合同后花点时间读一读，总比出事后再去扯皮强得多。