最近不少朋友在问，那个叫增多多8号的增额寿，听说趸交要下架了，现在买还来得及吗？

这事儿吧，咱们得先撇开那些花里胡哨的营销词，看看实打实的数字。

以30岁男性、年交10万为例，趸交的话，大概第3年现金价值就能超过已交保费。啥意思呢？就是“回本”了。这在增额寿里算是挺快的，毕竟很多产品得熬个五六年。

再往后看，持有到第10年，复利IRR能爬到2.17%左右；要是能拿得住，放到第30年，IRR大概能到2.39%。这数据在当下的市场里，确实比银行定期存款要有吸引力一些。

不过，我寻思了一下，大家别光盯着IRR看。增额寿这东西，本质是长期储蓄和资产传承。你选它，图的是确定性，是写进合同里的安全感。如果你手头有一笔闲钱，确定未来十几年不动用，那这种锁定长期利率的产品，确实是个不错的防守型配置。

但要是你近期可能要用钱，或者对流动性要求很高，那趸交虽然回本快，提前退保还是有损失的。所以，别急着跟风，先想想这笔钱在你的人生规划里扮演什么角色。

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