最近预定利率一降再降，不少朋友看着手里的计划书直摇头，觉得固收型终身寿险“不香了”。

我寻思了一下，其实这事儿得换个角度想。

以前大家买这类产品，图的是那个相对较高的固定回报。现在利率下来了，确实没法跟前几年比，但你想想现在的银行理财和存款，收益率是不是也在跟着往下走？而且理财产品大多是不保本的，市场一波动，心里就七上八下。

固收型终身寿险最大的底气，就在于它的确定性。不管外面利率怎么变，甚至以后变成负利率，你保单里那一栏现金价值是多少，就是多少。这是白纸黑字写进合同里的，保险公司得认。这种“稳稳的幸福”，在当下反而成了一种稀缺资源。

除了锁定长期收益，这玩意儿还有个挺实在的功能——强制储蓄。

咱们普通人存钱，总忍不住这儿花点那儿买点。买了终身寿险，每年雷打不动交保费，想取出来还得承担损失，这就逼着你把这笔钱留住了。等到十几年、二十年后，这笔钱正好可以用来补充养老，或者给孩子当教育金，专款专用，省得自己管不住手。

再往深了说，对于稍微有点家底的朋友，它还涉及到一个财富传承的问题。

你可以指定受益人，想把钱给谁就给谁，避免以后家里因为分遗产闹矛盾。而且在很多情况下，指定了受益人的身故保险金不属于遗产，能在一定程度上起到债务隔离的作用（当然，如果是恶意避债那是另一回事，法律可不答应）。

所以，别光盯着那零点几的利率差。如果你想要的是一个长期、稳定、能传下去且不受外界干扰的资产配置工具，固收型终身寿险依然有它的用武之地。

要是你对怎么挑这类产品还有疑惑，或者想看看自己适合哪种配置方案，不妨去水滴保保险攻略翻翻资料，多对比总没错。