考上大学后，很多家长都会帮孩子参保大学生医保，心想“有医保就踏实了”。但踏实归踏实，真到了用的时候，很多人发现事情没那么简单。

一个很现实的问题：医保能报什么？它主要针对医保目录内的门诊和住院费用。问题在于，目录之外的花费——比如进口药、进口器械、院外特药——医保是一分不报的。真碰上大病，几十万的花销里，自费部分可能才是大头。这就解释了为什么“只有医保够不够”这个问题，答案往往是“不太够”。

那怎么补？先说大额支出这块。

万一碰上大病，自费部分才是无底洞。百万医疗险就是来解决这个问题的——目前有些产品能保证续保20年左右，覆盖住院期间的合理医疗费用，还包括院外特定药品保障。学生朋友如果选0免赔版本，住院花个几百块也能用上，不至于“够不着起付线只能自己扛”。

再说日常那些磕磕碰碰的事。

说实话，大学四年里，真正高发的不是大病，而是打球崴脚、骑车摔了、实验室不小心划伤这类小意外。意外险就是干这个的——门诊住院都能报，有些产品甚至还扩展了猝死保障。一年保费也就百来块钱，但关键时刻真的能省不少心。

医保打底，百万医疗险管大病自费，意外险管日常小伤——这个组合年费几百块，却能把大学期间的主要风险都兜住。家长也能稍微安心一点。

想进一步了解具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。