说起来挺讽刺的，明明是花钱买保障，结果还得先花精力挑一个靠谱的咨询规划师。
我后来琢磨出一个道理——上来就推产品的人，基本上可以 pass 掉了。真正靠谱的规划师会先问你的健康状况、家庭结构、财务预算这些基本信息，做好需求分析再给建议。连基本情况都不了解就推产品，这人大概率是在走量，不是在帮你规划。
还有一个我特别在意的点：他敢不敢让你查。有些人遮遮掩掩，一提资质就开始打太极，这种就要打个问号了。其实国家金融监督管理总局有官方查询渠道，输入姓名和身份证后四位就能核验保险销售人员的执业登记情况。要求对方出示执业证号，要是能主动配合或者及时提供，透明度至少是有的。
最后看他的服务停在哪儿。有些人咨询完就甩一个产品链接让你自己看，这种大概率是在敷衍。负责任的规划师会帮你测算保额缺口，把重疾险、医疗险、意外险各自的保障边界解释清楚，甚至会主动告诉你某款产品的免责条款哪里比较严格。我寻思了一下，没人会嫌自己被服务得太细致吧？
多对比两三家，心里就差不多有数了。别嫌麻烦，毕竟买保险本身就是个长期决策，找对人至少能少走弯路。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。