很多用户在了解鑫盈家这类增额终身寿险时，最关心的往往不是它未来能涨多少，而是万一出了事，到底能赔多少钱。

其实，这类产品的赔付逻辑并不复杂，但确实跟被保人的年龄以及交费状态挂钩。

咱们直接看重点。

如果被保人在18岁之前不幸身故或全残，保险公司通常会对比“已交保费”和“当时的现金价值”，哪个多就赔哪个。这主要是为了保护未成年人的权益，毕竟这时候保单可能还没怎么增值，直接退保费或者给现金价值更实在。

一旦过了18岁这个坎，情况就稍微有点变化。

如果在18岁之后，但保费还没交完（也就是交费期内）出险，赔付标准通常是“已交保费的一定比例”与“现金价值”取大者。这里的比例一般是160%、140%或120%，具体得看你投保时的年龄分段。

要是18岁以后，而且保费已经全部交清了，那赔付力度通常是最大的。这时候会对比“有效保额”、“现金价值”和“已交保费的一定比例”，三者里谁最高就赔谁。对于长期持有的保单来说，这时候的有效保额或者现金价值往往已经超过了已交保费，所以能拿到手的钱也会更多。

不过我得提醒一句，保险条款这东西，有时候会因为产品版本更新或者销售地区的不同而有细微差别。比如有些老版本和新版本的现金价值增长节奏就不一样。

所以，别光听别人说“赔得多”，自己手里那份合同才是硬道理。建议在投保前，仔细翻翻合同里的“保险责任”和“身故保险金”那一章，或者直接找专业人士问问清楚。我们水滴保的保险攻略里也有不少关于如何看懂条款的干货，有空可以去看看。

毕竟，买保险是为了兜底，搞清楚怎么赔，心里才踏实。