很多人买分红险时心里都打鼓：这钱投进去，最后能拿回来吗？

其实，分红险能不能“回本”，甚至多赚一点，主要看你什么时候动这笔钱，以及保险公司当年的经营情况。

咱们分两种情况聊。

一种是老老实实持有到期满。如果是两全保险这类有明确期限的产品，到期后保险公司会按合同给一笔满期保险金。这笔钱通常是确定的，再加上这些年累积下来的分红，总数很有可能超过你当初交的保费。当然，这里有个前提，分红是不保证的，如果保险公司投资做得一般，分红可能会少一些，但满期金这部分是写进合同的，跑不掉。

另一种情况是中途急用钱，想退保。这时候能不能拿回本金，就得看保单的“现金价值”了。你可以把现金价值理解为这张保单当下值多少钱。在投保的前几年，因为要扣除初始费用、佣金等成本，现金价值通常低于已交保费，这时候退保是要亏本的。但随着时间推移，现金价值会慢慢涨起来。等到某一年，现金价值加上已经拿到手或者累积的红利超过了总保费，这时候退保才算真正“回本”。

我寻思了一下，大家最容易被误导的地方就是觉得“分红”是白送的。其实分红来源于保险公司的盈余，市场好、公司经营好，分得就多；反之则少，甚至没有。所以，别光听业务员说预期收益有多高，得去看看合同里的现金价值表，算算大概第几年能回本。如果你打算短期持有，分红险可能不是个好选择；但如果能放个十年八年，它确实能起到强制储蓄加潜在增值的作用。

具体到某款产品回本快不快，还得看条款。想了解怎么挑适合自己的储蓄型保险，可以去水滴保保险攻略看看更详细的分析。