买意外险的时候，你有没有想过这个问题：明明保障差不多，凭什么他交的保费比你少一半？

说出来你可能不信，答案往往藏在一个特别容易被人忽略的角落里——职业类别。

保险公司给意外险定价的时候，职业风险等级是核心考量因素之一。什么概念呢？他们通常把职业划分成1到6个类别，等级越高，风险越大。你是坐办公室的白领，还是天天在脚手架上忙活的建筑工人，在保险公司眼里完全是两回事。后者面临的意外概率高出一截，保费自然往上走，更有甚者，直接被拒保。

这还没完。保额和保障范围也会影响保费。保额越高、想保得越全——比如不只有身故伤残，还附加了意外医疗、住院津贴这些——保费水涨船高是必然的。

另外，不同保险公司的精算模型和运营策略不一样，保障内容看起来差不多，价格有浮动也正常。年龄也会起作用，虽然意外险不像医疗险那样对年龄那么敏感，但部分产品还是会有所区分。

重点来了：投保的时候，一定要仔细看合同条款。保障范围、除外责任这些常规动作我就不多说了，还有一个特别容易被忽略的——职业变更告知义务。万一投保后职业类别变了，比如从办公室转去做外勤，务必第一时间通知保险公司。不然真出险了，保险公司核查职业信息，发现对不上，理赔纠纷就来了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。