很多人拿着费用清单对着公式算，报销金额却怎么也对不上。问题往往出在概念混淆上——“自费”和“自付”，一字之差，意思完全不一样。
先说自费。这笔钱压根不在医保目录里，不管是药品还是诊疗项目，医保完全不认账，得自己掏腰包。
再说自付。这个词水比较深。起付线以下是自付，乙类药品需要先自己承担一部分比例也是自付，总之就是医保目录内的费用，但按规定要由个人先扛一扛的部分。
所以真正的报销公式大概是这样的：(总费用 - 自费项目 - 个人自付部分 - 起付线) × 报销比例。
这里有个细节——报销比例不是铁板一块。医院等级高，报销比例就低；职工医保和居民医保也不一样；在职和退休同样有差别。你在社区医院看病和跑三甲医院，最后算出来的数可能差出一大截。
另外还有一个“封顶线”，就是医保年度内最高能报多少。超过这个数，要么走大病保险，要么就得自己想办法了。各地封顶线标准不一样，别套用别人的数字。
说白了，医保报销不是简单的乘法题。每个地区、每种情况都可能影响最终结果。想知道自家门口那家医院的具体起付线和报销比例，最靠谱的还是直接打当地医保局电话问，或者上官网查。在水滴保保险攻略里也有一些基础的医保概念解释，可以对照着看。