身体有点小毛病，或者以前得过比较重的病，想买百万医疗险是不是就没戏了？其实也不一定。现在市面上确实有一些产品对“既往症”比较友好，虽然不能像健康体那样随便挑，但总归是给了我们一个获得保障的机会。
所谓的“能保既往症”，通常有两种情况：一种是直接不询问健康状况，买就能买，得了病也能赔，但这种往往在赔付比例上会打个折；另一种是健康告知问得很少，只有几条核心的，只要不是它明确列出的那几种大病，其他的小毛病都能正常承保、正常赔。
比如有些普惠型医疗险，它的门槛就放得很低，不需要做健康告知，也没有职业限制。对于癌症这类重大既往症，它在满足一定连续投保年限后也能提供保障；而对于一般性的既往症，责任内是可以赔付的。不过要注意，这类产品的免赔额和赔付比例可能跟常规百万医疗险不太一样，有些版本在较低费用段的赔付比例会低一些，超过一定额度的部分才按高比例报销。
还有一些产品，它的健康告知大概只有三四条，主要问询的是癌症、严重心脑血管疾病等极个别情况。如果你只是有高血压、糖尿病这些慢性病，但不符合它问的那几条严重标准，是有机会标体承保的，以后因为这些一般既往症住院，也能按正常比例理赔。当然，如果正好撞在它问的那几条特定既往症上，那就只能除外承保了。
另外，针对特定医疗资源的产品也有类似的逻辑，它主要保的是在特定区域产生的医疗费用和特药费用。这类产品对投保人的健康状况几乎没要求，哪怕已经确诊了某些重疾，除了这几种明确除外的疾病，其他情况都能投。它更像是一个补充，专门解决那些国内普通医院治不了、需要用到国外新药新械的高昂费用。
还有一类面向高龄和健康异常人群的保险，年龄范围很宽，不限健康状况。它的特点是连基层医保定点医院都能报销，这对于住在基层或者习惯在小医院看病的老人来说，实用性挺强的。不过它的保额相对常规百万医疗险会低一些，且对既往症的赔付也有一定的规则限制。
我在水滴保保险攻略里经常看到大家纠结这个问题。选这类产品，千万别只看“能买”这两个字。你得拿着自己的病历，一条条去对它的健康告知和免责条款。看看它是完全不管既往症直接赔，还是说只赔“非既往症”引发的新病，或者是虽然赔但比例很低。毕竟，保险是用来兜底的，买之前心里得有本账，知道它到底能兜住哪一部分。
如果你拿不准自己的情况算不算“既往症”，或者不知道哪种产品更适合现在的身体状况，也可以去水滴保官网首页看看，那里有更详细的产品介绍和筛选工具，能帮你更精准地找到适合自己的保障。