给孩子买意外险的时候，很多人会遇到一个问题：要不要选那种带疾病保障的版本？

说实话，这个得看你自己家的情况。不是所有人都需要，但也不是说它完全没用。

大多数常规意外险，主要覆盖的是意外导致的医疗费用、伤残和身故。你想啊，孩子万一摔伤、烫伤这些意外情况，意外险能报销医疗费，挺好。但要是孩子生了大病，或者因为疾病不幸离世，普通意外险就不管了——对，就这情况。

所以有些意外险产品会“顺手”加上一些疾病相关保障，常见的就是重疾给付和疾病身故/伤残给付。额度一般不会太高，毕竟它本质上还是意外险，不是专门的健康险。这种组合的好处是什么？保障范围确实宽了一些，不用单独再买一个疾病相关的险种。坏处呢？价格会比纯意外险贵一些，而且疾病保障部分的条款细节——比如哪些疾病算、达到什么条件才给钱、有没有免赔额——这些都得仔细看合同。

我的建议是：如果你主要担心孩子生病的问题，比如肺炎、川崎病这类常见少儿疾病，医疗险和重疾险其实更对路。意外险里的疾病保障可以当作补充，但别把它当成主力。反过来，如果你就是想买个意外险，顺带有点疾病保障心理安慰，那选这种组合也没问题，关键是看清楚条款，别到时候发现“这也不赔那也不赔”。

总之，先想清楚自己最怕什么风险，再决定要不要为这部分保障多掏钱。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。