给孩子买百万医疗险，家长第一反应往往是看保额有多少。实际上啊，等你真正去报销的时候就会明白，几个藏在合同里的小细节才是决定体验的关键。
我之前听一个朋友讲，他给孩子投保之后没多久就肺炎住院了，结果好几千块全自理。原因很简单——等待期。少儿百万医疗险通常设有等待期，疾病医疗等待期多为30天，重大疾病等待期多为90天，意外伤害通常无等待期。也就是说，这段时间内生病住院，保险公司是不赔的。而且这个等待期是从保单生效日就开始算，不是从你缴费那天开始。家里孩子过完生日就投保的家长尤其要注意，别以为刚买上就万事大吉了。
说真的，等你经历过理赔才会把续保条件当回事。
目前市场上存在保证续保的少儿百万医疗险，部分产品可保证续保至孩子18或19周岁，期间不因健康状况变化或理赔而拒绝续保。这听着挺好吧？但问题来了，不是所有产品都有这种承诺。有的写的是“续保时不调整费率”，有的写的是“续保需审核”——字面上看着差不多，实际上差很远。后者意味着如果孩子中途身体发生变化，保险公司完全可以拒绝续保。所以看清楚是“保证续保”还是“非保证续保”，这直接关系到孩子整个成长阶段的保障稳定性。
免赔额这个事儿也经常被忽略。现在有些产品支持家庭共享免赔额，就是一家人一起投保的话，大家的免赔额可以合并计算。这样孩子平时小病住院，凑一凑就更容易达到门槛了。当然，不是每个产品都有这个功能，选的时候多看一眼产品条款没坏处。
对了，还有健康告知这件事。给孩子投保一定要如实告知身体状况，刻意隐瞒既往症到时候理赔纠纷甚至拒赔可就麻烦了。这个没得商量，是底线。
选购的时候与其盯着保额数字和价格看，不如把合同里这几个关键条款摸清楚，心里才真的有底。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。