有个朋友问我，他确诊癌症之后想买份意外险，结果卡在了一个特别让人挠头的问题上——到底哪些能赔、哪些不能赔？
说真的，意外险的水比他想象的要深。先搞清楚一件事：意外险保障的是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”客观事件导致的伤害。听起来有点绕，但重点在后半句——非疾病的。癌症本身是疾病，它直接或间接造成的伤害，意外险原则上是不赔的。
举个例子，癌症骨转移导致的病理性骨折，或者治疗过程中出现的药物过敏反应，这些听着像是“意外”，但本质上还是疾病在作祟，保险公司会认定不属于意外伤害责任。不信你去翻翻各家的免责条款，几乎都有“既往症及其并发症”相关约定。
所以别被“意外”两个字骗了，它可不是什么都能兜底的万金油。
那癌症患者还能买意外险吗？能买，但有几件事必须搞清楚。
大部分一年期综合意外险对健康状况的要求确实比较宽松，保费主要看职业类别和年龄，不会专门因为癌症病史就加价。但“不会大幅上浮”不代表“想买就能买”——有些产品设有健康告知环节，如果没如实填写癌症病史，理赔的时候很可能被拒。这可不是小概率事件。
投保前，建议把条款里“责任免除”那一页从头到尾看一遍，特别是关于既往症、特定疾病并发症的描述，心里有个底比啥都强。
想了解更多投保细节，可以参考水滴保保险攻略。