手头紧的时候，谁还没个着急用钱的时刻呢？终身寿险的现金价值这时候就能派上用场。

一般来说，只要保险合同还在有效期内，而且已经积累了一定的现金价值，投保人通常可以向保险公司申请保单贷款。这笔钱贷出来干嘛用？应急、周转，都行。但这里有个关键点——你得按时还本付息。

我见过有人不把这个当回事，结果逾期了，利息就开始滚动，严重的还会导致保单效力中止。到时候保障没了，那就真的亏大了。所以贷款之前，心里得有数，这笔钱短期内能不能还上。

那如果不想贷款，就想直接拿点钱出来呢？这时候就要说到“减保”了——就是申请领取部分现金价值。但很多人容易搞混，觉得减保跟赎回似的，随时能拿。实际上不是。减保会相应减少保额，而且具体能领多少、怎么领，合同里都有明确规定。操作之前，务必把条款看清楚。

说到底，不管是保单贷款还是减保，都是利用保单现金价值的工具，没有绝对的好坏之分。关键是看你的实际需求、还款能力，以及对保障的依赖程度。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。