买增额终身寿险，有人盯着保额每年涨多少，心里默默算着“这收益率可以啊”。说实话，我见过不少朋友被这个数字晃了眼。

但今天得泼盆冷水——保额增长率≠你的实际收益。别急着反驳，听我慢慢说。

监管部门早就注意到了这个坑。2022年初，银保监会专门通报过，部分保险公司报送的增额终身寿险，增额利率宣传得老高，超过3.5%了，存在销售误导嫌疑。这里说的“增额利率”，就是咱们看到的那个保额增长比例。

问题在哪呢？保额增长率是保险公司用来算身故保险金的，不是算你账户里现金价值的。你活着的时候想取钱，看的是现金价值增长，这完全是两码事。一个管保障，一个管你口袋里能拿回来多少。

所以那些宣传3.8%甚至更高的产品，看着确实诱人，但监管部门一出手，整顿的下架的都有。市场上的主流产品，预定利率早就往下调了。

那增额终身寿险还能不能买？能，但它本质上是个保障型产品，兼顾一定的储蓄功能。选的时候别光盯着那个增长率数字，多看看产品形态、自己的资金规划周期，还有保险公司的服务稳定性。

一句话总结：买保险之前，先搞清楚自己到底要的是保障还是收益，别让数字把你带偏了。

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