买重疾险时，很多人都会在“保到70岁”和“保终身”之间纠结。这俩最直观的区别就是“截止时间”。

保至70岁属于定期保障，合同里写得明明白白，到了70岁那天，保障就戛然而止了。而保终身，顾名思义，只要人还在，合同就一直有效。

咱们先说保至70岁的。这种方案最大的诱惑力在于便宜。同样的保额，选定期能省下不少保费。对于刚工作不久、手头紧，或者上有老下有小的中年人来说，用较低的保费把家庭责任最重的那几十年（比如到退休前）覆盖住，是个很务实的选择。毕竟，万一在60多岁不幸确诊合同约定的重疾，这笔钱也能派上大用场。

但这里有个风险点你得想清楚：70岁以后怎么办？年纪越大，生病的概率其实是越高的。如果那时候保障断了，再想买新的重疾险，不仅贵，还可能因为身体有些小毛病被拒保。这就好比开车，只买了前半程的保险，后半程要是出了事，就得自己掏腰包。

再看保终身的。它的好处是心里踏实，不用担心老了以后“裸奔”。不管活到多大，只要符合合同约定的重疾条件，就能申请保险金赔付。不过，代价就是保费会高出一截。有时候为了省这点钱，可能不得不降低保额，这就有点本末倒置了——毕竟买重疾险，保额够不够用才是核心。

所以，怎么选？我寻思了一下，没绝对的标准答案。

如果你预算非常充足，那保终身肯定更省心，能提供长期的安心保障。但如果预算有限，我建议优先考虑保额。比如，与其用高保费买个低保额的终身险，不如先用适中的保费买个高保额的定期险，把当下的风险兜住。等以后收入高了，再考虑加保或者补充一份终身险。

另外，还得看你的健康状况。趁年轻、身体好的时候，核保容易通过，选择权在你手里。别总想着“等等看”，万一中间体检出个结节什么的，到时候想买买不进，那才叫难受。

具体怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略看看不同人群的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节。记住，不管选哪种，如实进行健康告知是前提，不然以后理赔容易扯皮。