很多人买重疾险时都会纠结：到底是保到70岁好，还是直接保终身？

其实这俩最大的区别就两点：保障时间和价格。

保至70岁，意思就是这份合同只管到你70岁生日那天。在这之前，如果不幸得了合同约定的重疾，保险公司会按约定赔钱。但一旦过了70岁，保障就彻底结束了。这时候如果你身体出了状况，只能自己掏腰包，或者指望其他的医疗保障。

保终身呢，就是管一辈子。只要合同生效，不管你是70岁、80岁还是90岁，只要符合赔付条件，就能拿到保险金。听起来很安心对吧？毕竟人年纪越大，生病的概率确实越高。

但问题来了，保终身的保费通常要比保至70岁贵不少。有时候甚至能贵出接近一倍。这就涉及到一个很现实的权衡：你是想要更长的保障时间，还是想要更高的保额？

我寻思了一下，其实没有绝对的标准答案。

如果你现在预算有限，比如刚工作不久，或者房贷车贷压力比较大，那选保至70岁可能更划算。因为同样的钱，买定期能买到更高的保额。要知道，重疾险的核心作用是补偿生病期间的收入损失和康复费用。如果在家庭责任最重的二三十岁、四五十岁阶段，保额只有二三十万，那真出事的时候可能根本不够用。

反过来，如果你预算充足，或者特别担心老了以后没保障，那保终身肯定更稳妥。毕竟70岁以后虽然家庭责任轻了，但医疗开销可能会变大，而且那时候想买新保险也几乎不可能了（健康告知过不去）。

还有一种折中的办法，就是“定期+终身”搭配着买。比如先买一份保至70岁的高保额重疾险，把当下的风险兜住；等以后手头宽裕了，再补充一份保终身的产品。这样既保证了当下的保障力度，又解决了未来的后顾之忧。

不管选哪种，记得一定要如实做健康告知。别为了省钱或者图方便就隐瞒病史，不然到时候理赔麻烦的是自己。具体能不能买、怎么买最合适，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节。

总之，保险不是越贵越好，也不是保得越久越好，适合你当前阶段和经济能力的，才是最好的。