市面上的保险产品确实多，光看名字就容易绕晕。其实咱们普通人最需要关注的保障型产品，主要就三大类：寿险、健康险和意外险。
先说寿险，它的核心逻辑很简单：人没了（身故）或者彻底丧失劳动能力（全残），保险公司给家里留一笔钱。这笔钱不是给被保人花的，是给活着的人用的，比如还房贷、维持家庭日常开销。
寿险又分两种。一种是定期寿险，保个10年、20年或者保到60岁。如果在约定时间内出事，赔钱；如果到期人还健在，合同就结束了，保费也不退。这种适合家庭经济支柱，用较低的保费撬动高保额。另一种是终身寿险，保一辈子，反正人终有一死，所以这钱迟早能拿到。它更多被用来做财富传承，当然保费也比定期的贵不少。
再聊聊健康险，这是大家听得最多的。它主要解决生病带来的经济压力，通常分为重疾险和医疗险，这两者经常被人搞混。
重疾险是“给付型”的。只要确诊了合同里约定的大病，比如癌症、急性心肌梗死，或者做了器官移植这类大手术，保险公司就直接打一笔钱给你。至于这笔钱怎么花，保险公司不管。你可以拿去治病，也可以用来还车贷，甚至当作生病期间的收入补偿。毕竟生场大病，除了医药费，误工费也是一笔不小的开支。
医疗险则是“报销型”的。你住院花了多少钱，拿着发票去找保险公司，它在扣除免赔额后，按比例给你报销。不管是社保内的药还是社保外的自费药，很多百万医疗险都能覆盖。如果你想知道自己目前的健康状况适合哪种医疗险，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置建议。
最后是意外险。它的门槛很低，几百块钱就能买到上百万的保额。但它对“意外”的定义很严格，必须同时满足外来的、突发的、非疾病的、非本意的这四个条件。比如走路摔伤、交通事故、猫抓狗咬这些都算；但如果是中暑、高原反应或者猝死，这些属于疾病范畴，普通意外险是不赔的。
意外险主要保三块：意外身故、意外伤残和意外医疗。其中意外医疗最实用，平时磕磕碰碰去医院挂个号、打个石膏，都能用它报销。对于老人和孩子来说，一份含意外医疗责任的意外险几乎是标配。
至于财产险，像车险、家财险这些，主要是保东西的。而组合产品虽然听起来全面，但往往针对性不强。我个人的建议是，先把基础的寿险、健康险和意外险配齐，搞清楚自己最担心哪方面的风险，再对症下药，别为了凑“全家桶”而买了一堆用不上的责任。