经常有朋友来问我们水滴保，说手里已经有医疗险了，还有必要买重疾险吗？毕竟都是管生病的。

这还真不能省。虽然它们都属于健康险，但干的活儿完全不一样，就像你家里的灭火器和安全气囊，一个用来灭火，一个用来在撞击时保命，谁也替不了谁。

咱们先聊聊医疗险。这东西挺实在，主要解决你在医院里产生的费用。住院费、手术费、药费，拿着发票去找保险公司，它给你报销。注意啊，是报销，花多少报多少（当然得在合同范围内，还得扣除免赔额）。这就意味着，如果你没花钱，或者花的钱很少，它是不会额外给你钱的。而且大部分时候，你得先自己垫钱，治完病再拿单据去申请。

重疾险的逻辑就完全不同了。它更像是一笔“应急资金”。只有当确诊的疾病符合合同约定的定义，并满足特定的疾病状态、手术要求或观察期等条件后，保险公司才会给付保险金。不同疾病的赔付条件差异很大，并非所有重疾都是确诊即赔。

这笔钱跟你实际花了多少医疗费没关系。比如保额买了50万，符合条件就赔50万。你可能会想，那我要重疾险干嘛？医疗费不是有医疗险吗？

这里有个误区。生大病的时候，除了医院的账单，还有很多隐形成本。比如你病了好几个月不能工作，工资没了；出院后需要营养品、康复护理，甚至还要请人照顾家人。这些钱，医疗险是不管的，因为它只认医院发票。但重疾险赔的这笔钱，你可以随便花，用来弥补收入损失或者做康复，都很合适。

另外，重疾险因为给付的金额往往比较大，对保险公司的资金压力也大，所以保费通常会比医疗险高一些。而医疗险因为只是报销，且有免赔额限制，保费通常会更亲民。

所以，怎么选？

看你的需求。如果担心看病贵，怕负担不起高额医疗费，医疗险是基础。但如果担心一旦生大病，家庭收入中断，生活水准下降，那重疾险就不能少。预算够的话，两个搭配着买，保障才更全面。

具体产品怎么选，条款里哪些病能赔、哪些情况不赔，建议多看看水滴保保险攻略，或者直接来水滴保官网首页咨询一下，别光听别人说，得看自己实际情况。