过了40岁，体检报告上的箭头开始多起来，这时候考虑医疗险的人突然就多了。不过说实话，百万医疗险的水挺深，买之前要是没弄明白几个关键点，很容易花冤枉钱。
就拿免赔额这事说吧。我之前帮家里老人理赔过，才搞明白这玩意儿到底是啥意思——说白了就是医保报销完之后，你自己要先掏一部分，保险公司才启动报销。常见的是一万块，也有产品是零免赔或者更高。这个数字不是越小越好，为啥？你想啊，零免赔的产品保费肯定贵一些，要是平时感冒发烧花个几千块，自己掏也就掏了，为了这千把块钱多交一大笔保费，未必划算。反过来，要是选了高免赔的产品，就得掂量掂量自己能不能承受那个“门槛”。所以没有标准答案，得看你平时的就医习惯和钱包厚度。
哦对了，还有个特别容易踩的坑——续保。我之前差点在这上面吃亏。当时看上一款产品，保费便宜保障看着也挺全，结果仔细一看条款，是一年期的，第二年续保要重新审核。这意味着啥？万一你这一年查出了什么毛病，或者这款产品停售了，保险公司完全可以不让你续。那时候我才意识到，保证续保这几个字有多重要——只要写进合同，在约定期限内不管你身体咋样、产品还在不在卖，保险公司都得接着保。目前市面上能保证续保的最长大概二十年。但要注意，这是合同约定的期限，不是保你一辈子。
保障内容这块呢，基础责任各家差不太多，真正的区别往往在增值服务上。我有个朋友去年做质子重离子治疗，费用全报了，为啥？因为他选的产品包含这项责任，另一个朋友就没这么幸运，报不了。所以挑的时候多看看外购药、质子重离子、住院垫付这些实用的服务，比光盯着保费数字有用多了。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。