很多家长在给孩子挑保险的时候，容易在“新版”和“旧版”之间纠结。比如之前问得挺多的少儿平安福，从19版升级到20版，到底有没有必要换？

我仔细扒了一下条款和相关的公开信息，发现这两者在核心的疾病保障范围上，其实并没有发生翻天覆地的变化。也就是说，如果你冲着“保障更全面”去期待20版，可能会稍微有点落差。

那20版到底改了啥？我觉得主要有两个地方值得留意。

一个是产品结构变了。以前的版本，主险（通常是寿险）和附加的重疾险是分开的，到了20版，这两者合二为一，直接变成了一个带有身故责任的终身重疾险。这种调整让合同看起来清爽了一些，不用再盯着两张保单看。

另一个比较实在的变化是价格。因为结构的调整，20版的费率比19版有了一定的下降。虽然省下来的钱可能不是特别巨大，但对于长期缴费的家庭来说，能少一点是一点嘛。而且，20版在附加险的购买上灵活了不少，不再像以前那样有些项目必须强制捆绑，大家可以根据自己的实际情况去选配。

所以说，如果你手里已经买了19版，且保障责任符合你的预期，其实没必要非得折腾退保换新的，毕竟退保可能会有损失。如果是正准备入手，可以看看20版这种更灵活的结构是不是更符合你的心意。

给孩子配置保险，除了看产品本身的迭代，更重要的是看保额够不够、保障期限长不长。有时候，与其纠结于版本的细微差别，不如多花点时间研究一下水滴保保险攻略，看看怎么搭配才能把每一分钱都花在刀刃上。