很多人买车险的时候，对着那一长串险种名字就头大。尤其是看到“盗抢险”和“划痕险”，心里总犯嘀咕：这俩到底有没有用？是不是被坑了？

咱们先说那个听着挺吓人的“盗抢险”。

在2020年9月车险综合改革之前，这确实是个需要单独掏钱买的附加险。那时候如果你只买了车损险，车子真要是被偷了，保险公司是不赔的，你得额外加购盗抢险才行。

但现在情况变了。根据最新的车险条款，全车盗抢责任已经直接并入了车损险主险里。也就是说，只要你买了车损险，车子遭遇全车被盗窃、抢劫或抢夺，且经公安机关立案证明未追回，保险公司就得按合同赔你。所以，现在再去问业务员“要不要单买盗抢险”，人家可能会觉得你有点穿越了。

不过得注意，这里保的是“全车”。如果只是车轮毂、后视镜或者车标被人顺手牵羊偷走了，而车还在，那通常不在赔偿范围内。这种零部件被盗的情况，还得靠你自己平时多留心，或者看看家财险里有没有相关责任。

再来说说划痕险。

这个险种挺有意思，它其实是车损险的一个附加险，专门赔那些没有明显碰撞痕迹的车身表面划痕。比如停在路边被熊孩子拿钥匙划了一道，或者经过狭窄路段被树枝刮了一下，漆面受损但没变形。

要不要买，其实就看两点：你在不在乎，以及你的车值不值得你这么在乎。

如果你是刚提的新车，或者是几十万甚至上百万的豪车，平时停车环境又比较复杂，比如经常停在开放式小区、路边或者人流密集的商场外，那买个划痕险图个心安也挺好。毕竟去4S店补个漆，动不动就上千块，走保险可能更划算，而且划痕险理赔通常不需要现场查勘，比较省事。

但如果你开的是辆开了五六年的旧车，或者你本身就是个粗线条的人，觉得车上有点小划痕根本不影响开，甚至觉得那是“岁月的痕迹”，那这钱省下来吃顿好的不香吗？再说了，小剐小蹭如果频繁出险，第二年的保费优惠可就没了，算算账说不定还亏本。

还有些朋友纠结，说我去4S店修车能不能走车损险？理论上，如果是事故造成的损伤，当然可以。但如果是单纯的、找不到第三方的划痕，没有买划痕险的话，有些保险公司可能会要求扣除一定的绝对免赔率，或者需要你提供无法找到第三方的证明，流程会麻烦一些。所以，划痕险更像是一个“省心险”，而不是“必须险”。

最后提醒一句，买车险别光听别人说“必买”或“别买”。看看自己的用车习惯、停车环境和对车辆的在意程度，适合自己的才是最好的。如果想了解更多车险搭配的细节，也可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少老司机的经验之谈。