前两天有个刚毕业的小姑娘问我，才20岁出头，身体倍儿棒，连感冒都很少得，这时候买重疾险是不是有点“杞人忧天”？

我寻思了一下，这想法挺普遍的。年轻嘛，总觉得大病离自己十万八千里。但咱们水滴保在后台看数据，其实很多重疾的发病率在年轻人里并不低，尤其是现在熬夜、外卖、压力大，身体的小毛病攒着攒着就成了隐患。

为什么我建议20岁的女生可以考虑把重疾险配上？

最实在的一点就是便宜。重疾险的保费和年龄挂钩，20岁买和30岁买，价格能差出一大截。这时候身体好，健康告知基本都能秒过，不用像年纪大了那样，因为个甲状腺结节或者乳腺增生被保险公司各种问询、甚至拒保。趁着身体健康、费率低的时候锁定保障，其实是性价比最高的选择。

再一个，重疾险赔的钱是直接打到卡里的，不限用途。万一真遇上事儿，这笔钱不仅能付医药费，还能弥补生病期间没法工作的收入损失，或者用来做后期的康复营养。对于刚工作、积蓄不多的女生来说，这就是兜底的“安全感”。

那具体该怎么选呢？

别盯着那些花里胡哨的返还型产品看，对于预算有限的年轻人，消费型重疾险更合适。也就是大家常说的“定期重疾险”，比如保到70岁或者保30年。这样能用较低的保费撬动较高的保额。毕竟，买重疾险核心是买保额，保额不够，真出事了还是捉襟见肘。

还有个细节得提醒一下，买了保险不是立马就能赔的，中间有个“等待期”。重疾险的等待期通常是90天或180天。在这期间如果非意外原因查出重疾，保险公司是不赔的，最多退保费。所以，决定要买就尽早投，早一天生效，早一天度过等待期。

如果你对自己的健康状况拿不准，或者想知道不同预算下怎么搭配更合理，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，里面有很多针对年轻人的配置思路。

总之，保险这东西，不是为了诅咒自己生病，而是为了在风雨来临时，咱们能有伞撑。20岁，正是规划未来的好时候。