朋友圈时不时就有人问：我买了不计免赔，出了事故保险公司该全赔了吧？说实话，这问题要是放2020年9月之前问，我还真得好好解释一番。但现在——情况已经大不一样了。
车险圈有件大事你可能没注意到。2020年9月19日，银保监会搞了个车险综合改革，行业术语叫"综改"。这改革动静不小，其中一条直接影响就是：以前得单独掏钱买的不计免赔率险，现在直接打包进车损险等主险里了。说人话就是，你买了车损险，不计免赔责任就自动带着，不用再额外操心。
但问题来了——有人就想省钱。保险公司也鸡贼，顺势推出了个"附加绝对免赔率特约条款"，听着高大上，实际上就是：你愿意自己扛5%、10%、15%甚至20%的损失，保险公司就给你打折优惠保费。听起来挺美，对吧？可你真算算，真出了大事故，那比例可不小。
这还没完。有人觉得反正买了不计免赔，保险公司就该"不限条件"全额兜底。醒醒！条款写得清清楚楚：酒驾、无证驾驶、故意制造事故——这些情况下一分钱都别想赔，不计免赔条款在那儿杵着也救不了你。车子正常开的时候磨损、闹毛病，也不在保障范围内。
说完车险顺带提一句医疗险。这儿的"免赔额"概念跟车险旧版本不太一样——医疗险设的是绝对免赔额，常见的是每年1万块。也就是说，医保报销完自己掏的部分，得先超过这条线，保险公司才出手。不是花了多少钱都能报销，得先把免赔额这块"门槛费"填上。
所以回到开头那个问题：买了不计免赔就高枕无忧了？不一定。得看你买的具体是啥险种、合同里怎么写的、有没有勾那个绝对免赔率特约条款。买之前把条款翻一翻，比事后扯皮强多了。
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