看到“少儿守护百分百2021”这个名字，很多家长第一反应可能是：这名字挺响亮，到底是哪家的产品？靠不靠谱？

其实，这款产品是由中国平安人寿保险股份有限公司（简称平安人寿）承保的。平安人寿成立于2002年，是国内规模非常大的寿险公司之一，品牌知名度确实很高。如果你更看重保险公司的品牌效应，那它确实是个大厂出品。

不过，买保险光看公司名字还不够，咱们得扒开来看看它到底保什么。

少儿守护百分百2021本质上是一个“两全保险+重疾险”的组合计划。简单说，就是主险管生死（身故或满期生存），附加险管大病。如果在保障期间内不幸确诊合同约定的重大疾病，可以赔付保额；如果一直健健康康到满期（比如保到60岁或70岁），还能拿回所交的保费，也就是大家常说的“有病赔钱，没病返本”。

这种设计听起来很美好，既有了保障，本金也没丢。但咱们得冷静想想，返还型产品通常意味着同样的保额，保费会比纯消费型的重疾险贵出不少。多交的那些钱，其实是保险公司拿去投资了，最后再连本带利（或者说只是本金）还给你。

另外，早期的守护百分百系列在保障责任上相对基础，主要覆盖重疾和身故。对于少儿高发的一些轻症、中症，可能需要额外附加或者保障力度不如市面上一些专门的少儿重疾险全面。而且，返还型保险的资金占用周期很长，灵活性相对较差。

所以，如果你在考虑这款产品，建议先问问自己：

你是更看重“保费返还”的心理安慰，还是更看重“同等预算下更高的保额和更全的保障”？

如果是后者，或许可以看看那些专注做消费型重疾的产品，把省下的保费去做个定投，几十年后的收益可能比“返本”更香。当然，具体怎么选，还得结合家里的预算和孩子的实际健康状况来定。想了解更多的配置思路，也可以去水滴保保险攻略里翻翻，看看其他家长都是怎么搭配的。