很多人买了年金险之后，心里这块石头就落地了——反正养老钱有着落了嘛。但我得泼盆冷水：年金险它管的是“钱”的问题，可生活中还有一摊子“命”的问题，它真管不了。
你想啊，年金险给付的是稳稳当当的养老金，这没问题。但万一哪天倒霉，骑车摔了、猫抓狗咬了，去医院缝针拍片花的钱，年金险一个子儿都不报。它又不是医疗险，它只管到点了给你发钱，不管你中途看病花没花钱。
还有更让人心里没底的——要是真摊上大病，癌症、脑梗这些，收入一下子断了不说，治疗费简直是个无底洞。年金险这时候能干啥？它还是那句话：等到期。重疾险就不一样了，符合条款约定，确诊就给钱，这笔钱你想咋用就咋用，治疗费、康复期生活费、误工费，爱咋花咋花。
当然，你说那意外险呢？有些人觉得我小心着呢，不需要。行，但你小心不代表别人不小心啊，万一赶上交通事故、万一高空坠物砸到，一般意外导致的伤残和身故，年金险同样不覆盖。意外险便宜，几十块撬动几十万保障，为啥不要？
所以你看，年金险就好比是家里的存折，稳稳当当，但流动性一般、保障性不足。想让家庭财务这盘棋活起来，医疗险管住院费用报销、重疾险管大病收入补偿、意外险管突发意外损失，一个都不能少。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。当然，最终怎么搭配，还是得结合你的年龄、健康情况、经济预算来定夺，别拍脑袋。