给孩子买意外险的时候，不知道你有没有注意到：保额有上限。不是产品不好，而是监管硬性规定的。

说起来挺沉重的——未成年人身故保额设限，最初就是因为怕有人动歪脑筋，为了拿高额保险金伤害孩子。这类恶性案件，历史上确实出现过。监管的思路很直接：把赔付天花板压低，压缩作恶动机，本质上是对孩子的制度性保护。

目前的规则是这样的：不满10周岁的未成年人，所有保险加起来身故赔付最高20万；已满10周岁但未满18周岁的，最高50万。注意，这里说的是各保险公司实际给付的保险金总和，不是单张保单的上限。航空意外身故和重大自然灾害意外身故不在此列，算是极少数例外。

所以给孩子投保的时候，保额不是越高越好——有些产品设计得看起来赔付很高，但如果超过监管限额，超出部分是不作数的。想进一步了解儿童投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。