给孩子买意外险，你是不是也认为保额越高越好？

先别急着下单。有个关键信息你可能不知道——未成年人身故保额有监管上限。根据规定，10周岁以下最多赔20万，10到18周岁最多赔50万。这不是某家保险公司的设定，是硬性规定。

但伤残不一样。伤残赔付是按等级比例来的，一级赔100%，十级赔10%。这笔钱不受身故保额上限约束，是孩子后期康复和护理的重要资金来源。你看，这就有意思了：保额数字再大，身故那部分也用不上；而真正用得上的伤残保障，反而没那么多人关注。

所以挑少儿意外险时，伤残保障和意外医疗报销条件同样值得重点关注。

意外医疗这块，主要看三点：报销范围是否不限社保（能报自费药和进口药更好）、免赔额是否0免赔、报销比例能否达到100%。另外，医保结算方式也会影响报销——没用医保结算或者用了医保个人账户支付，报销规则可能不同，得提前了解清楚。

说白了，买少儿意外险别光看那个保额数字。伤残赔付和意外医疗报销条件，才是真正要盯紧的地方。选产品时多看条款，结合实际需求判断。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。