身边有人生病住院，你有没有想过这么一个问题——治病的钱，到底从哪来？

很多人觉得有医保就够了，但真碰上大病，医保报销完自己还得掏不少。这时候商业保险就成了不少人的选择。可医疗险和重疾险到底有啥区别？先买哪个？一起买又该怎么搭配？

说白了，这俩保险解决的是不同的问题。

百万医疗险是报销型的，看病花了多少钱，保险公司按规则给你报回来。它主要对付的是“看病贵”这件事，住院费、特殊门诊这些基本都能覆盖。不过这类产品通常有免赔额，简单理解就是花销低于某个门槛，它不赔。

重疾险就不一样了，它是给付型的。确诊合同里约定的疾病，保险公司直接打一笔钱给你，这钱干什么用没人管。你可以拿来治病，也可以用来弥补生病期间没法上班的收入损失，或者支付后续康复疗养的费用。

所以你看，一个是事后报销医疗费，一个是直接给钱让你自由支配，功能上恰好互补。

那怎么选呢？

先看口袋里的预算。如果现在手头紧，先把百万医疗险配上，一年几百块能把大额医疗风险兜住。等经济宽裕了，再加一份重疾险，保障才算完整。

再看自己的身体情况。不同产品对健康告知的要求差异挺大，体检报告上有些小异常的，优先挑健康告知宽松的；家里有癌症病史的，可以关注下特定疾病多次赔付的保障设计。

家里有小朋友的注意了，给孩子买重疾险得看少儿高发重疾的覆盖情况，比如白血病、重症手足口病这些，得在保障范围里才行。

最后提醒一句，具体的保障责任、免责条款和健康告知要求一定要以保险公司官方条款为准，别光看产品宣传页就下单。条款才是最终的法律依据。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。