很多人觉得既然买了终身重疾险，里面不是已经有身故赔付了吗，为啥还要折腾个寿险？这想法挺正常，毕竟谁的钱都不是大风刮来的，能省则省嘛。

但这里有个小误区。虽然市面上大多数终身重疾险都捆绑了身故责任，也就是人没了也能赔一笔钱，可这笔钱的额度通常是跟重疾保额绑定的。比如你买了30万保额的重疾险，那身故也就赔30万。

咱们得琢磨一下，这30万对于现在的家庭来说，够干嘛的？

如果家里还有几十上百万的房贷，或者孩子刚出生、父母需要赡养，这点钱可能连还债都不够，更别提给家人留点生活费了。寿险的核心作用其实是“留爱不留债”，它保的是家庭经济支柱倒下后的那段真空期。

所以，要不要再买寿险，其实就看两点：一是你现有的重疾险身故保额够不够覆盖家庭负债；二是你是不是家里的主要收入来源。

如果只是单身或者没太多负债，那重疾险里的身故责任可能就够了。但如果背着房贷、养着娃，我会建议在重疾险之外，单独配一份定期寿险。定期寿险便宜啊，几百块就能撬动上百万的保额，专门用来对冲那些“不得不还”的债。

具体怎么选、保额定多少，大家可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节。毕竟每个人的家庭结构不一样，适合自己的才是最好的。