经常有朋友问我，手里预算有限，重疾险和百万医疗险到底该先买哪个？或者觉得有了几百块的医疗险，是不是就不用买几千块的重疾险了？

这其实是两个完全不同的险种，解决的问题也不一样。

咱们先说百万医疗险。它本质上是“报销型”的。也就是说，你生病住院花了多少钱，拿着发票去找保险公司，它在扣除免赔额后，把剩下的合理费用报销给你。这笔钱是专款专用的，只能用来付医药费，而且花多少报多少，不可能多拿。

但重疾险不一样，它是“给付型”的。只要确诊了合同里约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死这些，保险公司就会直接打给你一笔钱。至于这笔钱你拿去治病、还房贷、请护工，还是留着给孩子交学费，保险公司不管，反正钱到你账上了。

我寻思了一下，很多人觉得医疗险就够了，是因为只看到了“看病花钱”这一面。但生大病最可怕的，往往不是医院里的那笔账单，而是生病期间没法工作导致的收入中断，还有出院后漫长的康复期需要的营养费、护理费。这些隐性成本，医疗险是一分钱不报的。

所以，如果只买医疗险，你可能不用担心治不起病，但可能会担心病好后家里的生活怎么维持。而重疾险赔付的那笔钱，其实就是用来填补这个空缺的，让你能安心养病，不用急着回去上班。

当然，具体要不要两个都买，还得看你的预算和家庭责任。如果预算实在紧张，可以先配齐百万医疗险兜底医疗费用；如果条件允许，加上重疾险会让整个家庭的抗风险能力更扎实。

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