很多人挑百万医疗险时，最纠结的就是“能不能一直买下去”以及“到底赔不赔”。

先说续保。市面上大多数百万医疗险其实是一年期产品，交一年保一年。但大家更倾向于找那种带“保证续保”条款的。这是什么意思呢？就是在约定的周期内，比如6年或者20年，哪怕你中间生病理赔了，或者身体变差了，保险公司也不能单方面拒绝你续保，也不会因为产品停售就让你没处可去。这种稳定性对于需要长期医疗保障的人来说，确实是个定心丸。

再聊聊大家关心的理赔和钱的问题。百万医疗险之所以叫“百万”，是因为保额高，但它通常有个门槛，叫免赔额。目前市场上常见的免赔额是1万元。也就是说，住院看病花了钱，先经过医保报销，剩下的自费部分如果没超过1万，保险公司是不管的；只有超过1万的那部分，它才开始按比例报销。这么设计主要是为了过滤掉那些小额高频的理赔，把保费打下来，让真正生大病的人能用到这笔钱。

至于怎么赔，现在也方便了不少。除了传统的自己先垫钱、出院后拿单据去报销，很多产品还提供了医疗费垫付或者直付服务。要是手头紧，可以申请让保险公司直接把钱打给医院，或者先垫付一部分押金，这就省去了到处凑钱的尴尬。

当然，每款产品的具体责任、报销比例和增值服务都有差异。选的时候别光看广告，得沉下心看看条款里的保障范围和免责事项。如果想了解更多挑选技巧，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有一些比较实用的避坑指南。