很多人问，自己掏钱交社保，到底怎么选才不亏？
这事儿得分情况看。如果你正儿八经在公司上班，那没得选，也没必要选。单位给你交五险，大头是公司出。就拿养老保险来说，公司通常承担16%左右（具体看地区政策），你自己只出8%。这相当于公司帮你承担了大部分统筹账户的钱，你个人账户还能稳稳当当攒下那8%。这种时候，跟着单位走就是最划算的，多交多得，还能享受工伤、失业这些额外保障。
麻烦的是离职或者自由职业的时候。
这时候没人帮你分担了，你得自己扛起全部费用。以灵活就业人员身份参加职工社保，养老保险的缴费比例通常是20%，其中12%进统筹，8%进个人。比起在职时的8%，负担确实重了不少。而且险种也少了，一般只能交养老和医疗，失业、工伤、生育这几样通常没法以个人身份单独交。
那基数怎么选？
各地社保局会给出一个范围，通常是上年度社会平均工资的60%到300%。这就有了“档次”之说。有人觉得选最低档60%最省钱，最划算；也有人觉得选100%或更高，以后养老金拿得多。
其实这里有个误区。养老金遵循“多缴多得、长缴多得”原则，但回报率并不是线性的。选低档，缴费压力小，适合收入不稳定或者刚起步的朋友；选高档，虽然以后领得多，但前期投入也大，且回本周期会变长。对于大多数普通人来说，如果手头紧，选最低档保住缴费年限不断，可能是性价比最高的选择。毕竟，累计年限对养老金的影响非常大。
说到年限，有个坑得注意：医保。
养老保险交满15年就能在退休后领钱，但医疗保险不一样。想退休后不用交费也能享受医保报销，各地要求的年限不同。以前很多地方是男25年、女20年，但现在越来越多的地区开始调整，比如有些省份已经要求男30年、女25年，甚至更长。这个年限是累计的，但千万别断。一旦断缴，次月可能就没法报销医疗费了，重新续交往往还有等待期。
所以，如果暂时没工作，又不想让之前的年限白费，找个靠谱的渠道以灵活就业身份续上，哪怕只交医保，也是个兜底的办法。至于挂靠公司，现在查得严，风险不小，还可能涉及法律纠纷，真不如自己正规申报来得踏实。
最后啰嗦一句，社保是基础保障，但它不是万能的。报销有上限，用药有目录。在配置好社保这个“地基”之后，如果预算允许，也可以看看商业医疗险作为补充，这样面对大病风险时，心里能更有底。想了解怎么搭配更合适，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少关于社保和商业险互补的干货。