很多人觉得只要是医院开的药，医保总能报一点。其实不是这样的。

医保报销讲究一个“目录”。目前国家医保药品目录主要分为甲类和乙类。甲类药品通常是临床必需、价格较低的药，报销比例高；乙类药品则需要个人先自付一定比例，剩下的再按政策报销。而很多昂贵的进口药、特效药，如果没谈进这个目录，就属于完全自费的范围，医保是一分钱不出的。

这部分钱就得你自己掏。这时候，商业医疗险的价值就体现出来了。

像我们常说的百万医疗险，核心作用就是填补医保报不了的那部分空缺。大部分合格的百万医疗险，保障范围是不限社保目录的。这意味着住院期间用的进口药、自费药，只要符合“合理且必要”的原则，扣除免赔额后通常都能报销。

不过，买的时候得留个心眼。不是所有医疗险都长一个样。有的产品只保住院期间的药，有的则扩展到了“院外特药”，也就是医院里没货、得去外面指定药店买的抗癌药等。如果你担心的是这类高额进口药，一定要看清条款里有没有“院外购药”或者“特定药品费用补偿”这一项。

另外，健康告知也得如实填。别为了图省事隐瞒病史，不然真到理赔时候，保险公司一查病历，发现投保前就有相关症状，那拒赔起来可是毫不手软的。具体哪些药能报、怎么报，还得看你手里那份合同的白纸黑字。拿不准的时候，可以去水滴保保险攻略里多翻翻不同产品的条款对比，心里更有底。