说个扎心的——一个家庭经济支柱突然走了，留下的不只是情感上的空洞。
你想想，房贷还有二十几年要还，孩子还在读书，老人可能正需要照顾。存款？说实话，能撑几个月？
这就是终身寿险要解决的问题。它本质上是在帮家庭转移“顶梁柱不在了”的财务风险——一旦被保险人身故或达到全残状态，按合同约定给付保险金。说白了，这钱是留给家人的，不是留给自己的。
有些产品带有现金价值增长功能，合同条款允许的话，支持减保领取部分现金价值用于资金周转。但注意了，减保本质上是部分退保操作，领的是现金价值，而且每年能领多少、什么时候能领，都得看保险合同具体怎么写的。不是想取多少就取多少，别搞混了。
好了，换个方向——如果人没走，但得了一场大病呢？
重大疾病带来的经济冲击往往被低估。治疗费只是一部分，康复期间没法工作、长期护理、营养费用……这些加起来才是大头。重疾险就是针对这类风险的，通常按你买的保额一次性给付——注意，是达到合同约定的疾病定义和状态后才给付，不是拿着诊断书就去找保险公司要钱。这笔钱怎么用，你自己说了算，可以补贴家用，也可以用来康复。
看明白了吗？一个是“万一不在了”，一个是“万一病了但还在”。这两个风险缺口完全不同，对应的保险解决思路也不一样。选哪个，先问自己：家里最承受不起的是哪种情况？想继续了解具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。