给家里的小神兽选意外险，很多家长第一反应是看“赔多少”，尤其是身故赔付额度。但其实，对于活蹦乱跳的孩子来说，磕磕碰碰、猫抓狗咬、烧烫伤这些需要去医院处理的情况，远比极端的身故风险要常见得多。

所以，我们在挑选时，重心得偏一偏，多看看“意外医疗”这部分。

意外医疗好不好，主要看三个硬指标：报销范围、免赔额和报销比例。最理想的配置是不限社保范围，这样进口药、自费项目都能报；免赔额最好是0，花一分报一分；报销比例能达到100%就更省心了。有些产品还会额外涵盖预防接种意外、骨折津贴或者误食异物等特定场景的保障，这些都属于加分项。

至于大家关心的身故保额，这里有个冷知识得提一下：国家为了保护未成年人，对身故赔付是有上限规定的。一般来说，10周岁以下不超过20万元，10到17周岁不超过50万元。即便你买了一份保额100万的产品，真到了理赔那一步，超出法定限额的部分也是拿不到的。所以，没必要为了追求高身故保额而多花冤枉钱，把预算花在提升医疗保障上更实在。

市面上像小顽童、小神童这类比较热门的产品系列，通常都会在医疗报销上做得比较宽松。大家在对比的时候，可以拿着上面说的这几个标准去卡一下。如果不确定怎么筛，也可以来水滴保官网首页看看，根据自己的需求挑一款合适的。

最后啰嗦一句，给孩子买保险，健康告知虽然相对宽松，但如果有既往病史或者特殊情况，还是得如实填写，免得后续理赔扯皮。毕竟，买保险是为了兜底，不是为了添堵。