一场大病，账单可能只是冰山一角。

许多人买重疾险前只算医疗费，却容易忽略另一件事——得了大病还能正常工作吗？收入断了，康复要花钱，家里日常开销照旧，这才是让人真正手忙脚乱的部分。消费型重疾险的设计初衷，就是用较低的保费换取较高的保额，给收入有限但家庭责任不轻的中青年人群一个“兜底”选项。30岁男性投保10万元保额，年保费通常在数百元左右——当然，这里指的是一年期产品的参考水平。

不过，这种低费率背后也有代价。多数消费型重疾险是一年期，采用自然费率，意味着年龄越大保费越高，而且到了一定年龄，比如60岁或70岁，高龄后续保的难度会明显增加。所以选之前，最好想清楚：是图眼前便宜，还是为长期保障早做打算？如果经济条件允许，一步到位考虑长期产品也未尝不可。

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