理赔的时候发现到手的钱怎么跟想的不一样？说实话，这类问题我们收到过不少。

问题往往出在两个地方：免赔额和社保结算。

先说免赔额。百万医疗险不是花多少报多少，通常有个1万元左右的免赔门槛——先把这部分扣掉，剩余的才开始走报销流程。你之前可能已经通过其他渠道报销过的费用，也会从账单里刨除。

再说社保结算，这个坑踩的人最多。

假设你投保时用的是“有社保”身份，看病时也用了社保报销，那么扣除免赔额后，剩余费用一般能按比较高的比例赔付。但如果你明明用社保身份买的保险，看病时却没用社保结算——不好意思，保险公司给付比例可能会大幅降低，实际到手的钱会缩水不少。

这就是为什么我们一直强调，就医时一定要确认社保身份是否生效、结算通道有没有走对。别觉得麻烦，差这一步，真金白银差很多。

保障责任这部分也容易有误会。百万医疗险会划分一般医疗、轻症、中症、重疾医疗好几个模块，每个模块的保额和免赔额可能都不一样。比如确诊合同约定的重大疾病，有些产品会额外给付一笔关爱金，但这是部分产品的特色设计，不是所有产品都有，别把它当成行业标配。

理赔前最好翻一遍自己的合同，把免赔额数字、社保结算状态、对应病种和保额这几项先摸清楚。嫌麻烦的话，也可以直接找平台客服核实，避免事后才发现报不全。

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